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進入2022年，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進一步加速，數(shù)據(jù)已成為金融業(yè)的核心資產(chǎn)和競爭力。2022年1月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》（以下簡稱“指導意見”），在機制、方法等方面對銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型予以規(guī)范和指導。數(shù)據(jù)能力作為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要能力支撐，指引對數(shù)據(jù)能力建設(shè)也提出指導意見，包含健全數(shù)據(jù)治理體系、增強數(shù)據(jù)管理能力、加強數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力四大方面。由此可見，數(shù)據(jù)能力已成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心能力之一。
1、數(shù)據(jù)能力建設(shè)的背景及重要性
企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展及信息化建設(shè)過程中，通過各類信息系統(tǒng)將產(chǎn)生大量的結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，此外還接入大量外部數(shù)據(jù)，形成內(nèi)外部各類數(shù)據(jù)的積累。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，如何管好、用好數(shù)據(jù)，已成為企業(yè)的一項必不可少的基礎(chǔ)能力。數(shù)據(jù)能力是企業(yè)對數(shù)據(jù)管理各個方面能力的綜合體現(xiàn)，企業(yè)能否順利完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵因素也在于企業(yè)的數(shù)據(jù)能力。
當前，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正如火如荼地進行著，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型初期的核心是通過數(shù)據(jù)能力的建設(shè)，打通經(jīng)營、管理、運營等各個維度，實現(xiàn)企業(yè)由內(nèi)到外的數(shù)字化，讓數(shù)據(jù)在各業(yè)務(wù)終端實現(xiàn)高效賦能。就如業(yè)務(wù)能力、財務(wù)能力、人力資源能力一樣，數(shù)據(jù)能力已經(jīng)逐漸成為企業(yè)的核心能力之一，并成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型必修的內(nèi)功。
2、數(shù)據(jù)能力建設(shè)的官方指引
為全面提升金融業(yè)數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用水平，2021年初，央行印發(fā)《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》，《指引》明確了金融業(yè)數(shù)據(jù)工作的基本原則，從數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)規(guī)范、數(shù)據(jù)保護、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)生存周期管理等方面劃分了8個能力域和29個對應(yīng)能力項（見下表），提出了每個能力項的建設(shè)目標和思路，為金融機構(gòu)開展金融數(shù)據(jù)工作提供全面指導。
表1：能力域及能力項表
3、 融資租賃公司數(shù)據(jù)能力建設(shè)的常見問題
參考《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》中的能力域和能力項，對于融資租賃公司來說，普遍存在的數(shù)據(jù)能力問題有：
（1）? 數(shù)據(jù)架構(gòu)問題：缺乏整體數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃，數(shù)據(jù)散落在各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，沒有構(gòu)建數(shù)據(jù)模型進行有效整合，形成豎井式架構(gòu)，造成多個信息孤島，較難支撐未來共享性應(yīng)用。
（2）? 數(shù)據(jù)標準問題：缺少統(tǒng)一的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標準和指標標準，造成統(tǒng)計口徑不統(tǒng)一，同時系統(tǒng)開發(fā)也缺乏標準指導，從源頭上難以管控數(shù)據(jù)質(zhì)量。
（3）? 數(shù)據(jù)質(zhì)量問題：業(yè)財數(shù)據(jù)不一致，準確性較差，且缺乏數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改機制，導致經(jīng)營類和財務(wù)類、監(jiān)管類等報表出具仍在線下手工統(tǒng)計。
（4）? 數(shù)據(jù)應(yīng)用能力不足：由于業(yè)務(wù)并未全部線上化，且缺乏數(shù)據(jù)共享機制，導致不能有效搭建數(shù)據(jù)應(yīng)用。再加上業(yè)務(wù)部門對于數(shù)據(jù)分析、挖掘的理解程度不高，業(yè)務(wù)層面需求未能充分的轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)應(yīng)用需求。同時也缺乏數(shù)據(jù)分析人才，以及相關(guān)數(shù)據(jù)挖掘、分析的技術(shù)工具。
4、關(guān)于融資租賃公司數(shù)據(jù)能力建設(shè)的系統(tǒng)性思考
當前，越來越多的融資租賃公司意識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性，并將數(shù)字化提到戰(zhàn)略高度。數(shù)據(jù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要基礎(chǔ)，如何用數(shù)據(jù)說話、用數(shù)據(jù)管理、用數(shù)據(jù)決策、用數(shù)據(jù)創(chuàng)新，實現(xiàn)卓越運營，造就一個數(shù)字化的企業(yè)，將是融資租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向。因此，在開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初期，建設(shè)數(shù)據(jù)能力將作為重點任務(wù)之一。如何建設(shè)數(shù)據(jù)能力，筆者將以具備穩(wěn)定信息化基礎(chǔ)的中小型融資租賃公司為例，從框架、思路、路徑三個層面進行深入分析。
? 4.1 建設(shè)框架
數(shù)據(jù)能力建設(shè)整體框架聚焦“戰(zhàn)略指導、組織機制、專項能力、技術(shù)支撐”四層建設(shè)，為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供穩(wěn)定數(shù)據(jù)保障基礎(chǔ)。實現(xiàn)通過數(shù)據(jù)驅(qū)動價值創(chuàng)造，催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，提高數(shù)據(jù)分析對實時業(yè)務(wù)應(yīng)用、風險監(jiān)測、管理決策的支持能力。
戰(zhàn)略層以數(shù)據(jù)戰(zhàn)略為指導，以健全數(shù)據(jù)治理體系、打造核心數(shù)據(jù)資產(chǎn)、持續(xù)賦能價值創(chuàng)造為目標；機制層以建立組織、制度、流程為核心，培養(yǎng)全員數(shù)據(jù)思維，并通過監(jiān)督考核進行有效落地；能力層以數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)生存周期、數(shù)據(jù)應(yīng)用六大能力為主線，進行專項數(shù)據(jù)能力的建設(shè)；技術(shù)層以搭建基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺和數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺作為數(shù)據(jù)能力的技術(shù)支撐。
圖1：融資租賃公司數(shù)據(jù)能力建設(shè)框架
? 4.2 建設(shè)思路
數(shù)據(jù)能力建設(shè)核心思路為“規(guī)、建、治、用、營”，即定規(guī)劃、建平臺、治數(shù)據(jù)、強應(yīng)用、推運營，逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化。
（1）數(shù)字化規(guī)劃先行，制定數(shù)字化戰(zhàn)略
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個體系化的長期工程，涉及面廣、設(shè)計復雜、執(zhí)行難度大。因此，有必要一開始進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，從戰(zhàn)略層面思考數(shù)字化未來的目標和路徑，制定數(shù)字化戰(zhàn)略，并對其業(yè)務(wù)戰(zhàn)略。從而統(tǒng)一思路，統(tǒng)籌規(guī)劃，系統(tǒng)性地進行數(shù)據(jù)能力的建設(shè)。
其中，數(shù)據(jù)架構(gòu)的設(shè)計要基于業(yè)務(wù)架構(gòu)，通常企業(yè)在規(guī)劃過程中設(shè)計數(shù)據(jù)架構(gòu)的主要工作步驟為：分析業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)活動用到的數(shù)據(jù)；定義和劃分數(shù)據(jù)主題域和數(shù)據(jù)實體；設(shè)計概念數(shù)據(jù)模型；分析數(shù)據(jù)與應(yīng)用功能直接的創(chuàng)建和使用關(guān)系，建立數(shù)據(jù)分布；規(guī)劃相關(guān)的數(shù)據(jù)標準和規(guī)范框架。
圖2：數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計框架
（2）搭建基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺，探索平臺應(yīng)用能力
數(shù)據(jù)平臺作為數(shù)據(jù)能力的載體，建設(shè)包括數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲及建模、數(shù)據(jù)調(diào)度、數(shù)據(jù)分發(fā)、統(tǒng)一報表平臺應(yīng)用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的采集、存儲、標準化、整合，為數(shù)據(jù)能力建設(shè)夯實基礎(chǔ)。搭建數(shù)據(jù)平臺的同時要根據(jù)應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃完善或新建應(yīng)用系統(tǒng)，并試點用戶數(shù)據(jù)共享與基礎(chǔ)報表查詢應(yīng)用。
（3）夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，推進服務(wù)與應(yīng)用建設(shè)
基于基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺的搭建，進行數(shù)據(jù)治理體系的構(gòu)建，重點建設(shè)數(shù)據(jù)治理組織、制度、流程，以及落地數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺的數(shù)據(jù)標準管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、元數(shù)據(jù)管理三大模塊進行全面數(shù)據(jù)治理。通過制定數(shù)據(jù)標準，落標于源系統(tǒng)從而提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。同時進一步建設(shè)基礎(chǔ)分析能力，如指標分析，繼續(xù)探索實時分析與應(yīng)用場景。
（4）完善應(yīng)用體系，提升平臺應(yīng)用能力
對營銷管理、渠道管理、風險管理、合同管理、財務(wù)管理、監(jiān)管報送等方面進行應(yīng)用體系的完善，培養(yǎng)業(yè)務(wù)側(cè)對數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力。基礎(chǔ)分析層面進一步搭建指標體系，增強綜合分析應(yīng)用能力，使得數(shù)據(jù)真正用起來，并用數(shù)據(jù)提升管理精細度。
（5）建立數(shù)據(jù)運營體系，持續(xù)優(yōu)化平臺能力
建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營體系，包含數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)體系、數(shù)據(jù)運營考核體系、數(shù)據(jù)運營安全體系等，為數(shù)據(jù)能力建設(shè)提供長效保障。通過數(shù)據(jù)運營體系協(xié)調(diào)所有數(shù)據(jù)消費者的需求，打通數(shù)據(jù)運營與數(shù)據(jù)服務(wù)的壁壘。同時與數(shù)據(jù)的設(shè)計開發(fā)、數(shù)據(jù)應(yīng)用流程深度融合，打通查數(shù)、懂數(shù)、用數(shù)一條鏈，降低數(shù)據(jù)資產(chǎn)使用門檻。并將數(shù)據(jù)需求階段、開發(fā)與測試階段、部署與IT系統(tǒng)建設(shè)階段全流程融合，減少重復或不一致需求、重復開發(fā)等情況。并持續(xù)迭代數(shù)據(jù)采集能力、數(shù)據(jù)治理能力、數(shù)據(jù)分析能力、數(shù)據(jù)應(yīng)用能力、數(shù)據(jù)共享服務(wù)能力、數(shù)據(jù)安全能力。
? 4.3 建設(shè)路徑
建設(shè)路徑從啟動數(shù)字化規(guī)劃開始，按架構(gòu)藍圖搭建基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺并完善周邊應(yīng)用，進而構(gòu)建數(shù)據(jù)治理體系，以此推動數(shù)據(jù)共享應(yīng)用，形成有效數(shù)據(jù)資產(chǎn)，最終建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營體系并推動持續(xù)運營。
（1）開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計
基于戰(zhàn)略目標，公司一把手牽頭，自上而下制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，并從業(yè)務(wù)、財務(wù)、系統(tǒng)、管理、數(shù)據(jù)等多個方面進行現(xiàn)狀梳理，明確業(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)，數(shù)字化組織管理體系、數(shù)字化實施路徑和保障措施，形成企業(yè)的數(shù)字化規(guī)劃方案，引領(lǐng)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
（2）搭建基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺
全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化是搭建完整數(shù)據(jù)架構(gòu)的前提，基于數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計中的數(shù)據(jù)及應(yīng)用架構(gòu)藍圖，逐步實現(xiàn)全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化。數(shù)據(jù)平臺的采集、存儲設(shè)計應(yīng)結(jié)合各已建應(yīng)用系統(tǒng)元數(shù)據(jù)現(xiàn)狀，進行數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)體系架構(gòu)的詳細設(shè)計。根據(jù)評審后的詳細設(shè)計，進行數(shù)據(jù)采集、存儲與應(yīng)用開發(fā)、部署和測試運維等。通過調(diào)研進一步明確業(yè)務(wù)報表需求，搭建統(tǒng)一報表查詢平臺應(yīng)用，形成供基礎(chǔ)報表平臺應(yīng)用的數(shù)據(jù)集市。
（3）構(gòu)建數(shù)據(jù)治理體系
數(shù)據(jù)平臺與統(tǒng)一報表查詢平臺的搭建，使得企業(yè)有了數(shù)據(jù)能力的技術(shù)底座。在此基礎(chǔ)上，需系統(tǒng)性進行數(shù)據(jù)治理，其目的是通過治理業(yè)務(wù)來提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，讓數(shù)據(jù)準起來，進一步發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。為構(gòu)建有效的數(shù)據(jù)治理體系，應(yīng)以數(shù)據(jù)認責體系為抓手，從企業(yè)級數(shù)據(jù)治理組織、制度、流程，以及數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量等各個領(lǐng)域，全面推動數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，提升數(shù)據(jù)的可用性、易用性，逐步實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化。
具體路徑可以以“建組織、定標準、理流程、搭平臺、成文化”為建設(shè)思路，財務(wù)數(shù)據(jù)治理為切入點，進行數(shù)據(jù)治理體系的構(gòu)建及數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺的落地，提升并持續(xù)監(jiān)控數(shù)據(jù)質(zhì)量。形成企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，并向業(yè)務(wù)部門發(fā)布，以便業(yè)務(wù)部門提出更明確的基于數(shù)據(jù)的應(yīng)用需求。
（4）推進數(shù)據(jù)共享應(yīng)用
首先，在數(shù)據(jù)服務(wù)方面，通過ESB企業(yè)服務(wù)總線及API服務(wù)的搭建，實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，形成完善的數(shù)據(jù)安全、脫敏、共享機制，具備體系化的數(shù)據(jù)共享接口。然后，從全局的角度，對數(shù)據(jù)應(yīng)用方向、應(yīng)用場景進行設(shè)計，并結(jié)合內(nèi)部指標體系的搭建，構(gòu)建業(yè)務(wù)、風控、財務(wù)等領(lǐng)域的數(shù)據(jù)應(yīng)用，同時建立內(nèi)部數(shù)據(jù)共享機制。最后建立管理駕駛艙，實現(xiàn)穿透式管理，通過數(shù)據(jù)實時穿透，結(jié)合可視化技術(shù)，管理層隨時掌握企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)等指標數(shù)據(jù)，從而更有效的進行決策。
（5）持續(xù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營
通過數(shù)據(jù)共享應(yīng)用的開放賦能，逐步建立數(shù)據(jù)運營體系，讓業(yè)務(wù)及非業(yè)務(wù)人員，由原來的被動接受數(shù)據(jù)服務(wù)，轉(zhuǎn)變成具備能主動找到數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、使用數(shù)據(jù)的能力。比如財務(wù)人員結(jié)合經(jīng)濟增加值（EVA）分析體系、盈利質(zhì)量分析體系，與數(shù)據(jù)開發(fā)人員搭建智能化管理會計應(yīng)用，賦能于業(yè)務(wù)。將數(shù)據(jù)智能、數(shù)據(jù)驅(qū)動、數(shù)據(jù)運營體系有效地通過企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行統(tǒng)一的支持服務(wù)，打通數(shù)據(jù)孤島，從根本上解決數(shù)據(jù)應(yīng)用不佳等問題，最終實現(xiàn)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化，讓數(shù)據(jù)反哺業(yè)務(wù)，最終釋放數(shù)據(jù)價值，完成數(shù)據(jù)價值的運營閉環(huán)，并構(gòu)建企業(yè)完整的數(shù)據(jù)生態(tài)。
5、結(jié)語
企業(yè)的數(shù)據(jù)能力建設(shè)不止是技術(shù)層面搭建數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺這么簡單，更重要的是配套組織人才建設(shè)和管理體系建設(shè)。同時數(shù)據(jù)能力建設(shè)是一項需要持續(xù)改進、提升的工作，得以支撐數(shù)據(jù)像血液一樣供給于組織的各層級、各業(yè)務(wù)終端，從而實現(xiàn)用數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)的運營、決策以及創(chuàng)新，進而打造數(shù)據(jù)驅(qū)動型組織，形成企業(yè)數(shù)據(jù)文化，助推融資租賃公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
參考文獻
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