金融租賃及融資租賃圈
中國銀行業協會近日發布的《中國金融租賃行業發展報告（2022）》顯示，截至2022年末，金融租賃公司中小微企業租賃資產余額為18568.43億元，同比增長35.89%。
中小微企業租賃資產余額快速增長，彰顯出金融租賃公司踐行普惠金融、助力中小微企業成長的決心和力度。近年來，包括金融租賃公司在內的租賃行業在轉型道路上積極探索，立足于租賃業務特色，加大服務中小微企業的力度，逐步建立起適合自身的普惠金融業務路徑。中小微企業租賃業務已成為租賃行業轉型的一個重要發力點。
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加大投放力度
近年來，在監管部門的推動和引導下，在銀行保險機構覆蓋范圍外，租賃公司在服務小微企業、“三農”、新市民群體等方面發揮的作用持續增強。
《金融時報》記者在成渝地區調研時發現，小微企業、“三農”、新市民群體存在自身規模較小、自有資本有限、信用資源較少、抵押物品缺乏等現實情況。與此同時，這些群體所需要的金融服務具有“短、頻、快、急”的特點，傳統銀行信貸產品與其所需要的金融服務仍存在匹配度不足的問題。在這一背景下，租賃公司可以積極補位。與其他融資方式相比，融資租賃利用“融資 融物”的稟賦優勢，不僅可以降低中小微企業的融資門檻，還可以為中小微企業提供方便快捷、量身定制的金融服務方案。
記者了解到，多家租賃公司加大普惠租賃業務布局，持續加大投放力度。比如，平安租賃重點布局小微金融業務，為小微企業提供以設備為核心的融資租賃服務，更多滿足小微初創企業的融資需求。截至2022年底，平安租賃小微金融合作設備商超2.5萬家，累計服務超6萬家小微企業，累計投放規模超720億元。江蘇金租制定“零售 科技”發展戰略，客戶平臺模式更多服務于中小企業。2022年末，江蘇金租存量合同數增至12.5萬筆，其中99%是中小微客戶，存量項目單均金額在100萬元以下，零售小單特點凸顯。民生金租累計為28個省、市、自治區超過14萬戶小微及個體客戶提供商用車購車支持，商用車領域投放規模居行業前列。
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業務各有側重
近年來，租賃行業加大普惠金融支持力度，在商用車、戶用光伏、工程機械、制造業、農機等細分領域積極探索嘗試，結合自身資源稟賦，形成了較為成熟的模式和產品。
以民生金租為例，近幾年，該公司進一步拓寬普惠金融服務覆蓋面，大力發展車輛零售業務，于2021年起相繼上線乘用車和工程機械自營業務，建立起商用車、乘用車、工程機械“三車齊發”、互補發展的零售業務新格局。
民生金租瞄準商用車市場，鎖定城市物流承運人等細分領域的小微企業和個體經營者，支持其在車輛購置、更新換代以及業務運營方面的融資需求，截至2023年3月末，民生金租車輛租賃事業部資產總額為487億元，占全部資產總額的27.7%。車輛業務累計投放1400億元，為68萬余戶中小微及零售客戶提供融資租賃支持。
中信金租加大開展普惠租賃業務的力度，在業務布局上，中信金租結合自身在綠色發展領域深耕多年的稟賦，將戶用分布式光伏作為踐行金融為民的重要抓手。2022年，中信金租戶用光伏投放規模達3.65億元，服務農戶4325戶。
據介紹，2023年，中信金租繼續大力拓展戶用分布式光伏業務，為鄉村振興“添磚加瓦”。比如，進一步完善更能滿足農戶需求、保障農戶權益的經營性租賃產品，同時，向上下游客戶延伸，逐漸構建以中信金租為核心的戶用分布式光伏生態系統。
越秀租賃則瞄準工程機械方向，著力解決制造業廠商產品銷售難、回款難問題，從消費端、設備采購端加大對中小微企業的金融精準支持力度。據了解，越秀租賃以工程機械、乘用車、商用車為主要方向，僅用4年時間，其規模實現了20倍的跨越式增長，累計投放超250億元，服務客戶數超4萬戶，有力推動了廣東省中小微企業的發展。
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技術賦能是大趨勢
有業內人士坦言，在過去較長一段時間，金融租賃公司大多倚重售后回租業務，客戶選擇上也以大型企業為主，其資產規模得以迅速擴大，整個行業的市場影響力也得以增強。但與此同時，由于過度依賴類信貸業務，金融租賃公司的專業化能力也難以建立。伴隨著外部環境變化以及我國經濟進入高質量發展階段，金融租賃行業也進入與實體產業更深度融合的新發展階段。推動業務專業化、特色化轉型，是每一家租賃公司面臨的課題。
做好普惠租賃，是租賃行業針對轉型升級給出的答案。而要保持普惠租賃的可持續發展，還需要加強頂層設計，從科技、流程等維度全方位構建體系化能力。
以戶用光伏融資租賃業務為例，業內人士表示，在實際投放中，常常面臨單體項目體量較小、項目數量多、區域分布散、開發運維和風險管控難度大等挑戰。因此，亟待借助科技手段來解決上述問題，通過數字化轉型賦能業務發展。
《金融時報》記者注意到，租賃公司紛紛構建普惠業務系統，中信金租、越秀租賃、江蘇金租、民生金租、平安租賃、獅橋租賃等均上線了相應的數字化經營平臺。
比如，越秀租賃自主研發貫穿業務全流程的數字化業務平臺智能普惠租賃系統，在強化風險防范的同時，單筆業務投放周期僅需0.5天，大幅提升了服務中小微企業的能力；民生金租構建的統一零售數字化經營平臺，通過科技賦能實現了車輛零售、小微設備業務線上流程一體化，提供業務全場景“一站式”服務，構建了智能化風險管控和可視化租賃物管理強大能力，基本實現了主要業務金融場景的線上化、自動化、數字化和智能化管理，大幅提高了整個業務處理的合規性和操作效率。
有業內專家表示，普惠租賃是一場深刻且長期的變革，只有通過金融科技創新、租賃業務模式創新、租賃產品創新，凝聚行業各方的智慧和力量，方能實現租賃行業行穩致遠。
來源：金融時報-中國金融新聞網
